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    • 公司概况
    • 集团主席
    • 姜建清
    • 发行股本(股)
    •  86794044550
    • 面值币种
    •  RMB
    • 股票面值
    •  1
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    • 公司业务
    • 业务概述:

      集团主要经营范围包括银监会批准经营的包括人民币及外币的存款、贷款、支付结算等在内的商业银行业务及境外机构所在地有关监管机构所批准经营的业务。「境外机构」是指在中国大陆境外依法注册设立的分支机构和子公司。 全年业绩: 全年实现净利润2,084.45亿元,比上年增加424.20亿元,增长25.6%,平均总资产回报率1.44%,提高0.12个百分点,加权平均权益回报率23.44%,提高0.65个百分点。营业收入4,706.01亿元,增长23.6%。利息净收入3,627.64亿元,增长19.4%;非利息收入1,078.37亿元,增长40.0%,其中手续费及佣金净收入增长39.4%。营业费用1,696.13亿元,增长21.6%,成本收入比下降1.08个百分点至29.91%,保持在较低水平。计提资产减值损失311.21亿元,增长11.2%。所得税费用638.66亿元,增加144.65亿元,增长29.3%。 业务回顾: 2011年国际国内经济金融形势严峻复杂。面对各种矛盾和挑战,银行秉持审慎稳健的经营理念,转方式、调结构、重创新、强管理、抓服务,经营发展继续保持了健康平稳的良好态势,呈现出五个突出特点。 一是盈利增长更加注重依靠转型、创新和管理驱动。2011年银行盈利保持合理增长,实现净利润2,084.45亿元,较上年增长25.6%;加权平均权益回报率较上年提高0.65个百分点至23.44%;基本每股收益0.60元,较上年增加0.12元。这既源於银行生息资产规模的较快增长,也得益於发展方式的加快转变、经营结构的持续调整、业务的不断创新以及积极有效的风险管理,更是中国经济平稳较快发展的折射。全行通过进一步优化资产负债结构、提升资金营运水平等措施,使净利息收益率较上年提高17个基点至2.61%,利息净收入增长19.4%。贵金属、资产托管、养老金、私人银行等重点发展的新业务收入增幅均超过60%,带动手续费及佣金净收入稳步增长,在营业收入中的占比提高2.45个百分点至21.58%。银行深入推进综合化经营和国际化发展,跨境、跨市场的盈利能力明显增强,综合化子公司和境外机构对集团的盈利贡献不断提升。需要特别指出的是,由於资产质量的持续改善和经营管理工作的不断改进,银行的成本收入比已从2006年的36.32%逐步下降到2011年的29.91%,成为盈利增长的重要因素。 二是信贷业务更加注重有效服务实体经济和增强可持续发展能力。全年境内分行人民币各项贷款新增8,116.64亿元,增幅13.1%,体现了银行一贯坚持的稳健信贷政策,也较好地支持了实体经济发展的合理资金需要。银行积极适应经济结构调整大趋势,适应强化资本约束的监管要求,加快推进信贷结构调整,将信贷资源更多地投向了符合产业政策导向、资本占用较低、风险与收益匹配的领域。特别是积极支持了先进制造业、现代服务业、文化产业、战略性新兴产业,以及节能环保等绿色产业发展;加大了对中小企业的支持力度,中小企业有贷户增长37.4%,新增贷款占公司贷款增量的71.3%;贸易融资增幅49.2%,增量占公司贷款增量的46.7%;个人贷款增量占各项贷款增量的35.9%。与此同时,严控了高耗能、高污染和产能过剩行业贷款,对环保不达标企业和项目实行「一票否决制」;稳步实施了对贷款余额较大、贷款期限偏长、资本占用较高行业和客户贷款的调整,地方政府融资平台、房地产贷款余额较年初下降。全行信贷业务的可持续发展能力进一步提升。 三是竞争发展更加注重业务创新推动。银行积极贴近客户需求,充分发挥自身科技、渠道、品牌等优势,?力推进业务创新,进一步巩固了存贷款及结算等传统业务的领先地位,且继续在绝大多数新兴业务领域保持了市场领先优势。2011年人民币各项存款新增1.04万亿元,连续4年新增超万亿元。以低资本占用为主要特徵的各类新业务发展较快。个人客户金融资产总量从年初的7万亿元提升至7.7万亿元,其中中高端客户金融资产占比达到84.7%。理财产品余额和收入双居同业首位。信用卡发卡量率先突破7,000万张,消费额、融资额和业务收入等核心指标全面领跑同业。债务融资工具承销发行额连续5年蝉联市场第一。贵金属业务交易额是上年的4.1倍,同业市场占比遥遥领先。境内国际结算量突破1万亿美元,跻身全球领先国际结算银行之列。资产托管、养老金、结算与现金管理、私人银行等业务规模与收益均保持了较快增长。 四是业务运营更加注重加强基础管理和风险防范。银行推进了全面风险管理体系建设,加强了并表风险、国别风险和表外风险管理;统筹推进了巴塞尔新资本协议实施的各项准备工作,内部评级和操作风险高级计量法项目成果应用加快,并研发投产了全球市场风险管理系统,市场风险计量与管控达到了国际上较为先进的水平。在银行间债券市场成功发行880亿元次级债券,资本充足率和核心资本充足率分别达到13.17%和10.07%,资本实力增强;同时,加强经济资本、经济增加值(EVA)、经济资本回报率(RAROC)等资本管理工具在各业务领域的深入应用,控制风险资产增长,强化资本对业务扩充的刚性约束。针对外部经营环境的变化,银行不断完善各项风险防范措施,切实加强信贷基础管理,细化完善行业信贷政策体系,重点防控地方政府融资平台、房地产等领域的信贷风险,不良贷款余额及不良贷款率连续12年保持「双降」;进一步整合监督资源,完善以数据分析为基础、以监督模型为风险识别工具的新监督体系,充分利用先进的技术手段加强对风险事件的监控,内部风险暴露水平持续降低,主要内控指标在同业保持先进水平。 五是服务工作更加注重客户体验的改善。银行?眼於打造服务卓越银行的目标,在全行积极培育以客户为中心,为客户创造价值的服务文化,坚持标本兼治、多管齐下,大力实施满意度和美誉度提升工程。深入实施了以客户体验为导向的业务流程综合改造和优化,全面推广工厂化、专业化、集约化的业务集中处理模式,网点服务效率和业务运营效率明显提升。圆满建成了面向全球化、综合化、集团化发展的第四代科技应用系统(NOVA+),创新推出短信服务平台、移动银行等一大批基础平台和拳头产品,进一步形成了科技发展和创新应用优势。统筹推进了各种渠道的协同发展,持续对物理网点进行改造升级和布局优化,加快自助银行建设和自助设备布放,以及电子银行业务面向新技术、新市场和新渠道的创新应用,渠道服务能力明显提升,新的服务模式层出不穷,通过电子渠道办理业务的比例达到70.1%。银行切实加强消费者权益保护,进一步改进营销和服务管理,让技术进步和金融创新的成果惠及广大客户,积极构筑健康和谐的金融消费关系。 当前,国际金融危机的深层次影响仍在持续。面对严峻复杂的经营环境,银行将进一步增强工作针对性、前瞻性和有效性,砥砺前行,稳中求进,紮实工作,努力实现竞争发展的新突破、结构调整的新进展和改革创新的新成效,为工商银行的长期可持续发展奠定更为坚实的基础。 业务展望: 2012年,中国经济将有望继续保持平稳较快的发展势头,经济结构转型和金融体制改革将取得重要进展,中国银行业仍处於重要的战略机遇期,但发展中面临的不确定性因素依然较多。2012年是银行股改後第三个三年发展战略规划的开局之年,在此攻坚克难、继往开来的关键一年,银行将依据国家经济金融改革发展导向,把握机遇,应对挑战,继续深入推进战略转型。 2012年银行面临的机遇包括:一是国内经济总量增长空间仍然较大。特别是财税、金融、收入分配、对外经济等领域改革的推进将进一步释放经济增长的内生动力,银行仍有较大业务发展机遇。二是经济结构调整和经济发展方式转变带来优化业务布局的新机会。一方面,国家对先进制造业、战略性新兴产业、现代服务业的大力扶持与培育,为银行优化信贷结构和创新服务模式提供了重要机遇;另一方面,国家区域发展战略的深化,经济圈、经济带的构建以及城乡之间的协调发展,有助於银行实现不同区域之间的业务产品协同和营销管理互动。三是国内企业「走出去」和「产能输出」步伐的加快以及人民币在跨境贸易和投资中影响力的扩大为银行的跨国经营提供了诸多机遇。四是经济转型期,民生消费市场、新农村市场、小微企业与个人金融市场等新兴市场蓬勃发展,为银行开拓业务提供了新的「蓝海」。 2012年,银行经营发展也面对一系列挑战,主要体现在:第一,欧债危机继续恶化和欧洲经济持续低迷,对全球经济复苏将形成较大拖累。全球经济放缓和国际市场震荡可能冲击到进出口贸易、国际资本流动、中资企业海外业务拓展。银行将对国际化战略的推进做出更加科学合理的规划,进一步提升国别风险、外汇风险、流动性风险管理水平。第二,金融监管标准趋严,加大了商业银行资本和流动性管理的压力。监管层目前正在制定新的商业银行资本管理办法,尽管短期来看对银行经营的影响不大,但长期来看,银行仍需进一步提升资本和流动性管理的水平。第三,受全球金融市场波动、国内宏观调控持续深入等因素影响,国内外金融资产价格走势存在不确定性,要求银行不断提升市场走势研判水平,加强投资管理,以保持业绩稳定增长。 2012年,银行将认真研究执行国家「十二五」发展规划和产业政策,全面落实银行发展战略部署,进一步统一思想,坚持推进发展方式转变和经营转型,?力解决影响银行长远发展的基础性、根源性问题,灵活应对经济和市场环境的变化,保持业绩稳定增长,实现经营再上台阶。具体而言,2012年银行将主要围绕以下几方面展开工作:第一,持续强化资本管理和风险管理能力。按照规模与资本相协调、效益和风险相平衡的经营导向,加快业务发展模式的调整,提升资本管理的效率,推进集团风险管理架构建设,完善全面风险管理体系。第二,深入推进业务结构调整。进一步加大非信贷业务发展力度,探索拓展金融资产服务新领域,逐步健全各产品线之间的联动协同机制,增强资产的盈利水平。加快退出高耗能、高污染和产能过剩行业贷款,努力开拓绿色信贷市场和先进制造业、战略性新兴产业信贷市场,并以文化产业融资服务为抓手,进一步全面加大对现代服务业的信贷支持力度,高效合理的配置信贷资源。第三,努力提升服务水平,改善服务品质。大力发展电子服务平台,不断丰富和优化服务渠道,加大对新兴产业区带等潜力区域的资源投入力度,不断丰富和优化服务渠道。以客户为中心,推进产品创新,精简和优化业务流程,进一步提升客户体验。第四,积极稳健推进综合经营战略和国际化发展战略。加快拓展综合化经营的广度和深度,增强一体化服务能力和跨市场盈利能力。加快全球网络布局和产品线建设,打造境内外一体化应用平台,为全球客户提供「One ICBC」的卓越体验。 2012年银行计划总资产增加17,000亿元左右,总负债增加15,000亿元左右;年末不良贷款率控制在1.20%以内。
    • 资料来源于上市公司财务报表
    • 最后更新: 2012-08-07

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